Akreditif ve Banka Teminatı Arasındaki Fark

Akreditif (L / C) Alıcının bankası tarafından kredi geçmişiyle ilgili olarak verilen kredibilite kanıtı olarak kullanılan finansal bir araçtır. L / C genellikle banka garantisiyle karıştırılır, çünkü işlemlerin tarafları iş ilişkisini kurmadıklarında, her ikisi de ticaret finansmanında önemli bir rol oynarlar..

Bununla birlikte, ikisi, bankanın mal ve hizmetlerin alıcısı ve satıcısı karşısında farklıdır. bir banka garantisi Banka tarafından satıcıya verilen bir teminattır, alıcı ödeme yapmakta temerrüde düşerse, bankanın satıcıya ödeme yapmasıdır. Bu nedenle, terimleri daha iyi anlamak için, bilmeniz gereken tek şey akreditif ve banka garantisi arasındaki farktır, bu yüzden bir okuma yapın.

İçerik: Akreditif

1. Karşılaştırma Tablosu
2. Tanım
3. Temel Farklılıklar
4. Sonuç

Karşılaştırma Tablosu

Karşılaştırma Esası	Akreditif	Banka garantisi
anlam	Akreditif teminatlı ödemeler için finansal bir belgedir, yani alıcı bankanın belirtilen belgelere karşı satıcıya ödeme yapmasını taahhüt eder.	Banka teminatı, başvurucunun ödeme yapması durumunda temerrüde düşmesi halinde, banka tarafından başvuru sahibi adına yararlanıcıya verilen bir garantidir..
Yükümlülük	Birincil	İkincil
Risk	Satıcı için daha az ve banka için daha fazla.	Satıcı için daha fazla ve banka için daha az.
İlgili Taraflar	5 veya daha fazla	3
Varsayılan	Başvuranın temerrüde düşmesini ve yararlanıcısının taahhütnameyi çağırmasını beklemez.	Yalnızca başvuru sahibi ödeme yapmakta temerrüde düştüğünde aktif olur.
Ödeme	Ödeme sadece belirtilen koşul yerine getirildiğinde yapılır.	Ödeme yükümlülüğün yerine getirilmemesi üzerine yapılır.
İçin uygun	İthalat ve İhracat işleri	Devlet sözleşmeleri

Akreditifin Tanımı

Akreditif, bir bankanın alıcı adına satıcıya verdiği resmi bir belgedir. Belge, belgede yazılı şartlar tedarikçi (satıcı) tarafından karşılanması koşuluyla, bankanın kendisine verilen mallar için alıcıya çizilen taslakları onurlandıracağını belirtmektedir..

Satıcı, alıcı tarafından belirlenen ve akreditifte belirtilen tüm şart ve koşullara uymak zorundaydı. Ayrıca, ilgili gönderi belgeleriyle birlikte belgesel kanıtlar üreterek koşullara uygunluğu kanıtlamak zorundadır. Şartlar ve koşullar yerine getirildiğinde, banka fonları satıcıya havale edecektir. Akreditif ile yapılan fonksiyonlar:

• Bankanın durumu iyi ise kredi riskinin kaldırılması.
• Satıcı ödeme almak için karşılanması gereken koşulların farkında olduğu için belirsizlikte azalma.
• Yalnızca L / C'de belirtilen koşullar karşılandığında ödeme yapmak isteyen alıcıya güvenlik sunar.

Kredi Mektubu çeşitli türleri arasında Sight L / C, Usance L / C, Döner L / C, Değiştirilemez L / C, Bekleme L / C, Onaylanmış L / C vb..

Banka Teminatının Tanımı

Banka teminatı, bankanın müşteri adına lehdar lehine garanti verdiği, sözleşmenin müşterinin deşarj yükümlülüklerinde temerrüde düşmesi durumunda ödemeden sorumlu olacağı sözleşmeyi ifade eder. Bu sözleşmede, banka, başvuran tarafından ödenmediği takdirde, borcu üç iş günü içinde iyi hale getirdiği için kefaletle hareket etmektedir..

Bunlar ticari sözleşmelere bağlı zarar riskini azaltmak için kullanılır. Bunu yapmak için, banka garanti edilen miktara bağlı olarak belirli miktarda komisyon alır. Ayrıca, banka ödeme yapmak zorunda değildir, yani hak talebinin kanuna aykırı olduğu tespit edilirse ödeme yapmayı reddedebilir. İki tür banka garantisi vardır:

• Mali teminat
• Performans garantili

Akreditif ve Banka Teminatı Arasındaki Önemli Farklılıklar

Kredi mektubu ile banka teminatı arasındaki fark dikkate alındığında, aşağıda verilen hususlar dikkat çekicidir:

1. Akreditif, alıcının bankasını satıcının bankasına, satıcının sunduğu faturaları kabul edeceği ve belirli koşullara tabi olarak ödeme yapacağını taahhüt eder. Başvuru sahibi ödemede temerrüde düşerse, banka tarafından başvuru sahibi adına yararlanıcıya verilen garantiye Banka Teminatı denir..
2. Bir akreditifte, asıl yükümlülük, daha sonra müşteriden ödeme toplayan sadece bankaya aittir. Öte yandan, bir banka garantisinde, müşteri ödeme yapamadığında banka sorumluluk üstlenir.
3. Risk söz konusu olduğunda, kredi mektubu banka için daha riskli, ancak tüccar için daha az risklidir. Tersine, banka garantisi tüccar için daha risklidir, ancak banka için daha az risklidir.
4. Alacaklı, yararlanıcı, ihraç eden banka, danışmanlık bankası, müzakere bankası ve banka teyidinde olduğu gibi, bir mektup mektubu işleminde yer alan beş veya daha fazla taraf vardır (olabilir veya olmayabilir). Aksine, sadece üç taraf bir banka garantisine dahil olur, yani başvuru sahibi, yararlanıcı ve bankacı.
5. Bir akreditifte, ödeme, başvuru sahibinin temerrüt ve lehdarının taahhütnameyi çağırmasını beklemeyeceği şekilde, ödenmesi gereken banka tarafından yapılır. Buna karşılık, bir banka teminatı, başvuran lehdarın ödemesini yapmakta geciktiğinde etkili olur.
6. Bir akreditif, hizmetlerin belirli bir şekilde yapılması koşuluyla, tutarın ödenmesini sağlar. Banka teminatının aksine, garantinin tarafları öngörülen koşulları karşılamıyorsa kaybı azaltır.
7. İthalat ve ihracat işleri için bir akreditif uygundur. Buna karşılık, bir banka garantisi hükümet sözleşmelerine uygundur.

Sonuç

Bir akreditif uluslararası ticarette yaygın olarak kullanılmaktadır, ancak zaman geçtikçe iç ticarette de kullanımı başlamıştır. İster küresel bir pazar ister yerel bir pazar olsun, bir alıcı olarak her zaman satın alımlarınız için ödeme yapmanız gerekir, bu da akreditif ile kolaylaştırılır. Öte yandan, bankanın teminatı çeşitli iş yükümlülüklerini yerine getirmek için kullanılır, böylece bankanın bir kefalet görevi görür ve iş gereksinimlerini karşılamak için gerekli olan yararlanıcıyı garanti eder.