İflas ve Borç Konsolidasyonu Arasındaki Fark

İflas ve Borç Konsolidasyonu
 

Borç konsolidasyonu ve iflas, bireyler ve firmalar tarafından borçlarını yönetmek için kullanılan iki yöntemdir, iflas ve borç konsolidasyonu arasındaki farkı bilmek, ikisi arasında borcunu yönetmek için karar vermek önemlidir. Hem borç konsolidasyonu hem de iflas, birinin çok büyük miktarda borç ödemek zorunda kalması durumunda bir tür rahatlama sağlar. İflas ve borç konsolidasyonu arasında karar vermek için, her sürecin neleri içerdiğini tam olarak anlamak önemlidir. Aşağıdaki makale her birine net bir genel bakış sunmakta ve iflas ile borç konsolidasyonu arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları açıklamaktadır..

Borç Konsolidasyonu nedir?

Borç konsolidasyonu, borçları daha yönetilebilir hale getirmek için değiştirmede kullanılan bir tekniktir. Bir borç konsolidasyonu stratejisi, bireylerin ve işletmelerin borç geri ödemelerinden tasarruf etmelerini sağlar ve kredi derecelendirmelerini korumanın ve sürdürmenin bir yolu olarak hizmet eder. Peki borç konsolidasyonu nasıl çalışır? Borç konsolidasyonu, borçluların tüm kredilerini ve borçlarını birleştirmelerini sağlar. Borçlar birleştirildikten sonra borçlu, fonları yöneten ve pek çok borç veren arasında dağıtan borç konsolidasyon şirketine sadece bir ödeme yapar. Bir borç konsolidasyonu kredisi, borçlunun çeşitli bankalardaki ve finansal kurumlardaki tüm borçları tek seferde ödemesi için kredi almasına ve borçlunun bir krediyi yönetmesine olanak tanır. Devlet borç konsolidasyonunda kredi bir devlet kurumu tarafından sunulmaktadır. 

Borç Konsolidasyonunun Artıları ve Eksileri

Artıları:

• Borç konsolidasyonu borçluların borçları daha etkin bir şekilde yönetmelerini ve kredi derecelendirmelerini korumalarını sağlar.

Borç konsolidasyonu, borç konsolidasyonunu kolaylaştırır, çünkü borç konsolidasyonu, borçluların bir ödeme yapmasına izin veren çeşitli oranlarda birden fazla borç geri ödemesi yapmak yerine.

• Borç konsolidasyon firması daha düşük faiz oranları, daha düşük aylık ödemeler ve daha iyi şartlar üzerinde pazarlık yapabilir ve böylece borçlu üzerindeki yükü azaltabilir..

Eksileri:

• Teminata rehin verilen mülkün ele geçirilmesi mümkündür.

• Çapraz teminat şartı, bir kredi için teminat olarak verilen bir varlığın, başka bir kredi üzerinden ödenmemiş temerrüt için ele geçirilebileceği anlamına gelebilir, ancak varlığın başlangıçta taahhüt edildiği kredinin güncel borç ödemeleri olması.

• Borçlular borç konsolidasyonundan tasarruf ettikleri para üzerinden vergi ödemek zorunda kalabilirler.

İflas Nedir??

İflas, borçluya borçları ortadan kaldırma veya borçlarını daha yönetilebilir bir şekilde yeniden yapılandırma seçeneği sunar. İflas başvurusunda bulunmak için borçlunun davasını iflas mahkemesinde sunması gerekir. Çoğu borcu ortadan kaldıran bölüm 7 iflas, borçlunun borçlarını yeniden yapılandırmasına olanak tanıyan ve yönetilebilir bir geri ödeme planı veya bölüm 11 ya da şirketler tarafından kabul edilen 11. bölüm arasında seçim yapabilirler. İflas yasal ücretler içerdiğinden pahalı olabilir. Ayrıca, borçlunun kredi raporuna zarar verebilir ve kredi ve diğer kredi limitlerini almayı zorlaştırabilir. Ancak, iflas borçlunun alacaklılardan korunmasını sağlar (borçlunun borç geri ödemeleri yapmaya devam etmesi nedeniyle geçici olarak bölüm 13 için).

İflas ve Borç Konsolidasyonu arasındaki fark nedir?

Borç konsolidasyonu, çeşitli kurumlara çeşitli faiz oranlarında borç geri ödemesi yapan borçlulara sunulan finansal bir rahatlamadır. Bir borç konsolidasyonu stratejisi, borçlunun, birtakım firmalara ödeme yapmak yerine muhtemelen müzakere edilen daha düşük bir faiz oranında bir ödeme yapmasına olanak tanır. İflas ayrıca borçlunun ödemelerini yönetilebilir bir şekilde yeniden yapılandırabileceği veya belirli tür borçları tamamen ortadan kaldırabileceği finansal rahatlık da sağlar. İflas ve borç konsolidasyonu arasındaki temel fark, borç konsolidasyonunun özel olarak yönetilmesi, iflasın ise kamuya açık hale getirilmesidir. Borç konsolidasyonu kredi puanınızı etkilemezken, iflas kredi puanınızı etkileyebilir ve kredi almayı zorlaştırabilir.

Özet:

İflas ve Borç Konsolidasyonu

• Borç konsolidasyonu ve iflas, bireyler ve firmalar tarafından borçlarını yönetmek için kullanılan iki yöntemdir.

• Borç konsolidasyonu, borçluların tüm kredilerini ve borçlarını birleştirmelerini sağlar. Borçlar birleştirildikten sonra, borçlu, fonları yöneten ve pek çok kredi veren arasında dağıtan borç konsolidasyon şirketine sadece bir ödeme yapar..

• İflas, borçluya borçları ortadan kaldırma veya borçlarını daha yönetilebilir bir şekilde yeniden yapılandırma seçeneği sunar. İflas başvurusunda bulunmak için borçlunun davasını iflas mahkemesinde sunması gerekir.

• İflas ve borç konsolidasyonu arasındaki temel fark, borç konsolidasyonunun özel olarak yönetilmesi, iflasın kamuya açık hale getirilmesi.

• Borç konsolidasyonu kredi puanınızı etkilemezken, iflas kredi puanınızı etkileyebilir ve kredi almayı zorlaştırabilir.

Fotoğraf: Chris Potter (CC BY 2.0)

Daha fazla okuma:

1. IVA ve İflas Arasındaki Fark
2. Tasfiye ve İflas Arasındaki Fark
3. İflas ve İflas Arasındaki Fark
4. İflas ve Haciz Arasındaki Fark