Faktoring ile Alacak Finansmanı Hesapları Arasındaki Fark

Faktoring ve Hesap Alacak Finansmanı

Faktoring ve Alacaklar Finansmanı, küçük işletmelerin finansmanıyla ilgili terimlerdir. Bankalar, son birkaç yıldır teminat veya finansal tablolar istemeden sermaye sağlamak istemediklerinden sermayenin bir girişimde bulunmasını sağlamak her zaman zor bir iş olmuştur; bu, küçük bir işletmenin kurulması durumunda açık değildir. Nakit girişi, her yeni küçük işletme için onu sürdürmek ve günlük harcamaları ve ticari işlemleri karşılamak için hayati önem taşımaktadır. Kredi ortamı her zamankinden daha sıkı olduğundan, şirketler her zaman sorunsuz bir şekilde çalışmaya devam etmek için ihtiyaç duydukları sermayeyi elde etmek için işlerini finanse etmenin alternatif yollarını arıyorlar. Küçük bir işletmeyi finanse etmek için bu tür geleneksel olmayan iki yol faktoringdir ve alacak finansmanıdır. Genellikle ikisinin neredeyse aynı olduğu söylenir, ancak faktoring ve hesap alacak finansmanı arasında vurgulanması gereken farklılıklar vardır, böylece işi için finansman arayan herkes gereksinimlerine bağlı olarak ya da her ikisini birden alabilir.

faktoring

Bu, finans konusunda uzmanlaşmış bir şirket tarafından herhangi bir işletmenin ödenmemiş hesaplarının doğrudan satın alınması sistemidir. Bu şirkete faktör denir. Normalde bir faktör, alacakların satın alındığı andaki toplam alacak tutarının% 70-90'ını ilerletir. Bakiye tutarı, faktör faturaları 30-45 günlük bir süre sonunda normal olarak gerçekleştirdiğinde, faktoring ücreti düşüldükten sonraki faktör tarafından serbest bırakılır. Faktoring ücreti, paranın faktör tarafından gerçekleştirilebileceği gün sayısına ve ayrıca alacağın toplam değerine bağlıdır. Normalde, faktoring ücreti alacağın toplam değerinin% 1,5 ila 5,5'i arasındadır. Alacakların gerçekleşmesi ile ilgili bazı riskler olduğunda faktoring ücreti yükselir.

Faktoring, günlük operasyonları sürdürmek ve muhtelif harcamaları karşılamak için hayati önem taşıyan bir işte nakit akışına sahip olmanın kolay bir yolunu sunar. Öte yandan, faktoring şirketleri, şirket adına satıcılardan alacak tahsil etmek için komisyon talep ettikleri için gelişmektedir. Bu sistemde küçük bir işletme sahibi, gerçekleşme kolaylığına bağlı olarak hangi faturaların kendiliğinden gerçekleşmesi için saklanacağını ve hangilerinin faktoring şirketine verileceğini seçebilir.

Hesap alacak finansmanı

Bu, bankalardan geleneksel finansmana benzeyen, ancak çok ince farkları olan küçük bir işletmeyi finanse eden başka bir sistemdir. Bir banka işletme kredilerini ancak sabit kıymetler, tesis ve makineler veya başka bir mülk gibi teminat verdikten sonra uzatmakla birlikte, alacak finansmanı nedeniyle işletme sahibinin finans şirketine alacak hesapları ile birlikte işletme varlıklarını rehin etmesi gerekir. Borç veren kurumun kredi limiti alacaklara göre değişir ve normalde işletme sahibinin alacakların% 70-90'ına kadar çekilmesine izin verilir ve faiz sadece işletme sahibi tarafından çekilen para miktarından tahsil edilir. Hesap alacak finansmanı faktoringden daha ucuzdur ve burada alacaklar kredi teminatı olarak çalışmaktadır. Bununla birlikte, bankalar bu şekilde krediye izin vermek için minimum aylık satış hedefi belirlediğinden, hesap alacak finansmanı çok küçük işletmeler için uygun olmayabilir..