LC - Banka Garantisi
Kredi Mektubu ve Banka Garantisi, özellikle birbirleri tarafından çok iyi bilinmedikleri veya bir girişime yeni başladıkları zaman, alıcılar ve tedarikçiler için çok yararlı olan iki finansal araçtır. Bu iki finansal araç, bankalar tarafından alıcılara ve satıcılara verilir ve birçok ortak özelliğe sahiptir. Ancak, bu makalede vurgulanacak birçok fark vardır..
Banka Garantisi nedir?
Banka Garantisi, kayıp veya hasarların telafisi için tedarikçiye mali bir teminat gibidir. Alıcının talebi üzerine banka tarafından verilir ve tedarikçiye verilir. Alıcı ödemeleri geciktirdiğinde veya iki taraf arasında herhangi bir anlaşmazlık olduğunda, alıcı bankaya banka garantisini çağırmasını ve araçta belirtilen ödemeyi tahsil etmesini söyleyebilir. Banka teminatı, alıcıdan temerrüde düşmesi durumunda faydalanıcıya toplam para teminatıdır. Alıcı, yükümlülüğün yerine getirememesi durumunda tedarikçiyi kayıplara karşı güvence altına alır.
Alıcı satıcıya tedarik ettiği mallar için ödeme yapmazsa, satıcı bankadan BG'de belirtilen tutarı sorabilir ve banka faydalanıcıya yukarıda belirtilen tutarı ödemekle yükümlüdür. Benzer şekilde, satıcı malları tedarik edemezse veya sözleşme şartlarını yerine getirmezse, alıcı bankadan Banka Garantisini iptal etmesini isteyebilir. İki tarafın göreceli olarak bilinmediği ve bir sözleşme imzaladığı durumlarda banka teminatı kullanılır. Alıcı FD, LIC sertifikaları ürettiğinde veya bunun için nakit yatırdığında bankalar banka garantisi verir.
Akreditif Nedir (LC)?
Akreditif (LC), tedarikçinin bir ülkede ve alıcının başka bir ülkede olduğu uluslararası ticarette daha yaygın olarak kullanılmaktadır. Tedarikçilerin, alıcılara, tedariklere devam etmeden önce kendilerini rahat hissetmeleri için bir Akreditif düzenlemelerini istedikleri bilinmektedir. Bu, tedarikçiye mallar için zamanında ve doğru miktarda ödeme alacağını garanti eden finansal bir araçtır. Alıcı tam olarak ödeme yapmazsa veya gecikme yaparsa, banka tedarikçiye farkı veya tam tutarı ödemeyi taahhüt eder. LC, bugünlerde ödemesiz ve gecikmeli ödemelerin yaygın olduğu uluslararası ticarette bir güvencedir. Bir alıcı bile, ihraç eden bankadan, malların sevk edildiğinden emin olana kadar tedarikçiyi ödememesini isteyebilir.
LC ve Banka Garantisi arasındaki fark nedir?
Bir LC ve BG arasındaki en büyük fark, ihraç eden bankanın, tedarikçi tarafından bu yönde resmi bir talepte bulunduğu BG'den farklı olarak alıcıdan bir temerrüt beklememesidir. Bu anlamda bir BG, banka aidatlarını temizleyene kadar beklemesi gerektiğinden tedarikçi için daha risklidir. Banka, alıcı tarafından temerrüde düşmesi halinde BG durumunda ödeme yapmakla yükümlüdür; LC, ihraç eden bankanın doğrudan sorumluluğundadır. BG bu nedenle ikinci bir savunma hattı olarak adlandırılır, LC ise tedarikçi için zamanında ödeme yapılmasını garanti eder. LC, ihraç eden bankanın sözleşmede belirtilen kriter yerine getirildikten sonra fonları transfer etmesi gereken bir yükümlülüğü daha fazladır. LC, zamanında ve doğru ödemeleri sağlamak için daha fazladır.