Teminatlı Krediler ile Teminatsız Krediler Arasındaki Fark

Birey, borç alması gerektiğinde bir dizi kredi seçeneği arasından seçim yapabilir. Örneğin, bir kişi ailesinden birinden borç para alabilir, kredi kartı kullanabilir veya kredi acenteleri veya bankalar gibi bir finans kurumundan kredi alabilir. Bankalar tarafından sunulan iki tür kredi vardır: teminatlı kredi ve teminatsız kredi. Dolayısıyla, bir kredi sözleşmesine girmeden önce teminatlı bir kredinin teminatsız bir krediden farklı olduğunu bilmelisiniz. Temel farklılıklar aşağıda tartışılmaktadır.

Teminat Kullanma

Teminatlı veya teminatsız bir kredi arasındaki ilk ve en belirgin fark krediye karşı bir teminat kullanmaktır. Teminatlı kredi olması durumunda, banka bir varlığı borçluya verilen kredi tutarına karşı teminat olarak tutar. Varlık, borçlunun sahip olduğu herhangi bir şey olabilir, örneğin bir ev, araba, finansal araçlar veya nakde dönüştürülebilen diğer herhangi bir mülk.

Öte yandan, adından da anlaşılacağı gibi, teminatsız bir kredi için teminat gerekmemektedir. Genellikle borçluya iyi kredi durumu veya iyi bir kredi geçmişi temelinde verilir.

Alınan Faiz Oranı

Teminatsız borçlanma durumunda borçlunun hiçbir varlığı veya mülkü teminat olarak tutulmaz. Teminatsız kredilere uygulanan faiz oranının teminatlı kredilere göre daha yüksek olmasının nedeni budur. Daha yüksek oran, bir finans kurumunun karşılaştığı zarar riskini en aza indirgemek için tahsil edilir. Bazen, bu kredilerdeki faiz oranı kredi kartlarından alınan faiz oranını aşmaktadır. Teminatsız bir krediye olan faiz oranı genellikle sabittir. Ancak piyasada değişken faizli kredi kartı gibi teminatsız bir kredi hattı da mevcuttur..

Teminatlı ve Teminatsız Kredinin Süresi

Teminatlı bir kredinin vadesi teminatsız bir kredinin vadesinden daha uzundur ve yine teminatsız bir krediye kısa bir süre teklif ederek riski azaltmak için yapılır. Teminatsız bir krediye dahil olan risk seviyesi ile, bankalar bir kredinin zaman dilimini kısa tutma eğilimindedir, böylece borçlu krediyi mümkün olan en kısa sürede geri öder. Teminatsız kredi tutarının teminatlı bir krediden nispeten daha az olmasının nedeni budur.

Öte yandan, teminatlı kredilerin daha uzun vadeli bir dönemi vardır ve bir emlak piyasası durumunda, bu süre 30 yıllık bir süre kadar olabilir.

Kredi Kullanılabilirliği

Herkesin bu krediye hak kazanamaması nedeniyle teminatsız krediler almak kolay değildir. Bir banka, teminatsız bir kredi vermeden önce genellikle olağanüstü bir kredi puanı ve güçlü bir ilişki gerektirir. Bazen bankalar, müşteri krediye karşı teminat sağlamadığı sürece kredi vermeyi reddeder. Bir tasarruf hesabı ile ilişkili olmadıkça, bir müşteriye çek hesabı için kredili mevduat koruması bile sunulmaz.

Teminatlı bir kredi söz konusu olduğunda, bir banka veya iyi bir kredi geçmişi ile kurulan bir ilişki gerekli değildir, çünkü bir varlık krediye karşı güvence altına alınmıştır.

Teminatlı Kredi ve Teminatsız Kredi Üzerindeki Vergi Etkileri

Teminatlı kredi durumunda, vergi amaçları için faiz ücreti yazabilirsiniz. Bu, konut gibi birincil bir mülkün krediye karşı teminat olarak temin edilmesi durumunda yapılabilir. Ancak, krediyi geri ödeyemiyorsanız mülkünüzü riske atacağınızı anlamak önemlidir. Öte yandan teminatsız kredi durumunda vergi amaçlı faiz ücretini yazamazsınız, çünkü teminat alınmaz..