Bölüm 11 ve Bölüm 7 İflas

İflasın türüne veya "bölümüne" bağlı olarak borçlar farklı şekilde ele alınır. İçinde Bölüm 11 İflas, borçlar, borç geri ödemesinin daha ulaşılabilir olacağı şekilde yeniden yapılandırılır. İçinde Bölüm 7 İflas, en yaygın iflas şekli olan birçok borç affedilir ve kalan çeşitli borçları geri ödemek için çeşitli kişisel varlıklar satılır - tasfiye edilir. Genel olarak, Bölüm 11 iflas şirketler ve diğer işletme sahipleri tarafından kullanılırken, Bölüm 7 iflas bireyler tarafından tercih edilmektedir.

4 tip iflas başvurusu vardır. Federal İflas Kodu (Amerika Birleşik Devletleri Kodunun 11. maddesi):

• Bölüm 7 - Tasfiye
• Bölüm 11 - Yeniden yapılanma (veya Rehabilitasyon iflası)
• Bölüm 12 - Yıllık Geliri Düzenli Bir Aile Çiftçisinin Borçlarının Düzeltilmesi
• Bölüm 13 - Düzenli Geliri Olan Bireyin Borçlarının Düzeltilmesi

Bölüm 7 ve Bölüm 11 iflas arasındaki temel fark, Bölüm 7 iflas başvurusu altında, borçlunun varlıklarının borç verenlere (alacaklılara) ödeme yapmak için satılmasıdır, oysa Bölüm 11'de borçlunun kredi şartlarını değiştirmek için alacaklılarla görüşmesi varlıkları tasfiye etmek (satmak).

Karşılaştırma Tablosu

Farklılıklar - Benzerlikler - Bölüm 11 İflas ve Bölüm 7 İflas Karşılaştırma Tablosu

	Bölüm 11 İflas	Bölüm 7 İflas
Olarak bilinir	Yeniden Yapılanma veya Rehabilitasyon İflas	Tasfiye İflası
Borçlunun sattığı varlıklar (tasfiye)	Hayır	Evet (belirli varlıklar muaftır; dolayısıyla satılmazlar)
Vekil tayin edildi	Evet	Evet
Mütevelliğin rolü	Tüm ödenmemiş krediler için bir geri ödeme planı geliştirmek üzere borçlu ile birlikte çalışmak	Borçlu varlıklarının teminatını, bu varlıkların tasfiyesini (satışını) ve alacaklıların öncelik sırasına göre geri ödemelerini denetlemek (önce teminatlı teminatlı borçlar)
Borç affı	Hayır. Kredi koşulları değişti.	Evet. Varlık satışının tüm kredileri kapsamadığı ölçüde borç affedilebilir.
Varlıkların dosyalanmasına izin verildi	İşletmeler, bireyler, evli çiftler	İşletmeler, bireyler, evli çiftler

İçindekiler: Bölüm 11 ve Bölüm 7 İflas

• 1 İflas Ne Zaman Dikkate Alınmalı?
  • 1.1 Borcunu Tahliye Etmenin Diğer Yolları
• 2 Bölüm 11 veya Bölüm 7'ye Kimler Başvurabilir??
• 3 Kredi Danışmanlığı ve Borçlu Eğitimi
• 4 Dosyalama
• 5 Otomatik Konaklama
• 6 Alacaklılar ve İflas Mahkemesinin İlk Toplantısı
• 7 Borç Affetme ve Borçların Yeniden Düzenlenmesi
  • 7.1 Muaf Mülk
• 8 Tasfiye ve Borç Geri Ödemeleri
• 9 Maliyet
• 10 Bölüm 11 ve Bölüm 7 Kredi Üzerindeki Etkileri
• 11 Bölüm 11 ve Bölüm 7'nin Ticari Kullanımı
• 12 Farklılıkları Açıklayan Radyo Röportajı
• 13 Kaynaklar

İflas Ne Zaman Dikkate Alınmalı?

İflas, borçlarını geri ödeyemeyeceklerini düşünenler için bir seçenektir. Buna rağmen, iflasın kredi derecelendirmesinde uzun vadeli, olumsuz sonuçları olduğu için sadece son çare olarak düşünülmelidir..

Borcu Tahliye Etmenin Diğer Yolları

Alacaklılar genellikle teminatsız borçlarını tahsilat ajanslarına satarlar, bu borçlar tahsilat için agresif taktikler ya da ellerinden geldiğince toplar. Bu tahsil edilmemiş borçları geçersiz kılmak için Adil Kredi Raporlama Yasası'nı kullanmanın yolları vardır, özellikle tahsilat kurumları genellikle borç yükümlülüklerini yasal olarak uygulamak için gerekli belgelere sahip değildir. Bu forum gönderisinde bunun nasıl yapılacağı hakkında bazı iyi bilgiler var.

Bölüm 11 veya Bölüm 7'ye Kimler Başvurabilir??

Çoğu durumda, bireyler Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunmak isteyecektir. Özellikle Bölüm 7'nin iflası, "yeni bir başlangıç" isteyen bireyler içindir, ancak şirketler ayrıca Bölüm 7'ye başvurabilir (ve genellikle de yapar). Bu iflas şekli, mümkün olduğu kadar çok borcun tahsil edilmesine ve tahliye edilemeyen çeşitli borçların ödenmesi için varlıkların tasfiye edilmesine odaklanır..

Minimum borç miktarı değil birinin Bölüm 11 veya Bölüm 7 iflas başvurusu yapması gerekir. Bununla birlikte, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunmak için, bireylerin genellikle büyük miktarda yönetilemez borca ​​ve / veya borç geri ödemesini engelleyen düşük bir gelire sahip olarak bir “araç testi” geçmeleri gerekir. Harcanabilir geliri çok olanların Bölüm 7 dosyalamalarının onaylanması daha az olasıdır.

Bölüm 7'den daha pahalı olan Bölüm 11, tipik olarak orta ila büyük ölçekli işletmeler için tasarlanmıştır, ancak daha küçük işletmeler ve şahıs sahipleri de bu tür iflasları değerlendirmek isteyebilir. Bölüm 7'den farklı olarak Bölüm 11 varlıkları tasfiye etmemektedir, sadece borçları yeniden yapılandırmaktadır. Bu, bir borçlunun iş gibi önemli bir varlığı tasfiyeye karşı korumasına olanak tanır. Şahıs şirketleri ve benzer şekilde küçük işletmeler söz konusu olduğunda, Bölüm 11 iflası hem ticari hem de kişisel varlıkları etkiler.

Kredi Danışmanlığı ve Borçlu Eğitimi

Her iki iflas türünden önce, bireyler en az 60 dakikalık kredi danışmanlığına ve en az iki saat borçlu eğitim kursuna katılmalıdır. ABD Mütevelli Heyeti, devlet onaylı kredi danışmanlarının ve borçlu eğitim kurslarının bir listesini sunar.

Kredi danışmanlığı sırasında, bir finansal danışman borçlunun bir bütçe oluşturmasına ve iflas için olası alternatifleri aramasına yardımcı olur. Borçlu eğitimi, bireye para ve kredinin nasıl düzgün bir şekilde yönetileceğini öğreten genel bir eğitim dersidir; Kurs, borçlunun gelecekte iflastan nasıl kaçınacağını öğrenmesine yardımcı olmayı amaçlamaktadır..

Bu programların başarıyla tamamlanmasının ardından, bireyler program sağlayıcılarından bir sertifika alır. Bu sertifikalar, borçluların iflas başvurusunda bulunması için gereken kanıtların bir parçasıdır.

Nasıl Dosyalanır

Elektronik dosyalama süreçlerinin ortaya çıkmasıyla, bireyler iflas avukatının yardımı olmadan iflas başvurusunda bulunabilirler. Form B200, her bir iflas türü için kontrol listeleri içerir. Bununla birlikte, Bölüm 11 ve Bölüm 7 iflasları, ABD İflas Kanunu'na aşina olmayan ve doğru bilgileri veya evrakları göndermeyen kişiler için çok karmaşıktır, mahkemenin dosyalamayı reddetmesine neden olabilir. İflas başvurusundaki daha kötü, yanlış bilgi cezai hileli olarak kabul edilebilir.

Bireyler son 180 gün içinde daha önce dosyalandıklarında iflas başvurusunda bulunamazlar, bu nedenle dosyalama sırasında gerekli tüm kanıtlara sahip olmak çok önemlidir..

Otomatik Konaklamalar

Herhangi bir iflas dilekçesi verilir verilmez ve onaylanmadan veya işten çıkarılmadan önce, tüm borç verenler için otomatik bir konaklama yapılır. Otomatik kalış, alacaklıların borçludan ödeme tahsil etmeye devam etmesini ve alacaklıların borçluya karşı dava açmasını veya evine haciz vermesini kısıtlar. Bu iflas isteyenler için derhal rahatlama sağlar. Her şeyden öte, alacaklıların paralarını mümkün olduğunca geri kazanmak için küfürlü, son dakika taktikleri kullanmasını önler. Bu korumalar iflas süreci boyunca yerinde kalır.

Borç verenler, bir borçlu ile sahip oldukları borç anlaşmazlıkları için bu kurala bir istisna yapmak için bir iflas mahkemesine dilekçe verebilir, bu da bazı durumlarda borçluların iflas dosyalamalarını ve birkaç tür borç geri ödemesini aynı anda dengelemek zorunda kalabilecekleri anlamına gelir.

Alacaklılar ve İflas Mahkemesi İlk Toplantısı

Alacaklılar işten çıkarmaya itiraz ettiklerinde, çok az kişinin kişisel iflas başvurusu için bir iflas mahkemesinde duruşmaya katılması gerekir. Bunun yerine, dosyalama sürecine yaklaşık 30 ila 40 gün süren bir toplantı olan "Alacaklıların İlk Toplantısı" vardır. Adından da anlaşılacağı gibi, alacaklılar bu toplantıya katılabilirler ancak nadiren yaparlar; bunun yerine, avukatlarının borçlunun avukatlarıyla çalışmasına eğilimlidirler - iflas süreci için bir avukat tutmanın akıllıca başka bir nedeni.

Bu toplantı bir iflas hakimi tarafından değil, bir bireyin iflasını yönetmekten sorumlu olan bir iflas mütevelli heyeti tarafından denetlenir. Mütevelli heyetleri genellikle ABD Adalet Bakanlığı tarafından atanır. Bazı Bölüm 11 başvurularında, mütevelli yerine bir yeniden yapılanma görevlisi kullanılmaktadır..

Her iki dosyalama türünde de tasfiye veya yeniden örgütlenme isteyen kişi, bir kayyumun sorularını doğru bir şekilde cevaplamak için yemin eder. Mütevelli heyeti ya da yeniden yapılanma görevlisi borçlunun vermiş olduğu bazı bilgiler konusunda kafanız karışmazsa ya da şüpheli değilse, bu toplantı çok kısa sürer..

Bölüm 11 dosyalamasında önemli bir fark, mütevelli iflas sürecinde devralan işletmelerin yeniden düzenlenmesi ile ortaya çıkar. (Bunun bazı istisnaları vardır; borçluya bakınız.) Bir işletmenin gelecek yıllarda para kazanması muhtemelse, işletmenin genellikle faaliyetlerine devam etmesine izin verilecek ve işletmeden elde edilen gelir borç geri ödemesine doğru gidecektir. Ancak işletmenin varlık veya gelirden daha fazla borcu varsa, muhtemelen Bölüm 11'in yeniden düzenleme sürecinin bir parçası olarak alacaklılara satılacaktır..

Borç Affetme ve Borçların Yeniden Düzenlenmesi

Borç affetme, bir Bölüm 7 dosyalamasının temel bir bileşeni olan ve ayrıca Bölüm 11 dosyalamalarında daha az derecede kullanılan, yasal olarak iflas deşarjı olarak bilinen şey için ortak terimdir. Bir alacaklı belirli bir deşarj talebine itiraz etmedikçe, çoğu deşarj otomatik olarak onaylanır. İflas mahkemesi akabinde, tüm alacaklılara ödeme emirlerinin bir kopyasını gönderir. Bir tahliye emri uyarınca, alacaklı (lar) artık geri ödeme talep etmeden listelenen borçları "affetmelidir". Yasanın gözünde, tahliye edilen borçlar artık borçlu değil.

Bu, Bölüm 11 dosyalamasında kullanılan borçların yeniden yapılandırılmasından farklı bir süreçtir. Borçların yeniden yapılandırılması altında borçlar tahliye edilmez veya affedilmez. Bunun yerine, kredi koşulları, bir borçlunun borcunu daha başarılı bir şekilde geri ödeyebileceği şekilde değiştirilir. Örneğin, borç APR'si veya faiz oranları düşürülebilir veya bir borçlunun krediyi geri ödemesi için gereken süre uzatılabilir.

Kredi kartı borcu gibi teminatsız borcun, konut veya oto kredisi gibi teminatlı borçtan daha affedilmesi daha olasıdır. Ve öğrenci kredi borcu asla iflasla taburcu edildi.

Herhangi bir borç deşarjının Bölüm 11 ve Bölüm 7 dosyalarında farklı zamanlarda düzenlendiğini belirtmek gerekir. Bölüm 11 iflas için, herhangi bir borç affı genellikle verilir sonra yeniden düzenlenen tüm borçlar tam olarak ödenmiştir. Bununla birlikte, Bölüm 7 iflasında, bir alacaklının bir borcun iadeye uygun olmaması için dilekçe verebileceği belirli süreler vardır; Bu sürenin ardından - Bölüm 7 dosyalama işleminde genellikle yaklaşık iki ila dört ay - tüm uygun borçlar otomatik olarak tahliye edilir.

Muaf Mülk

Bölüm 7 iflasında, bireylerin tasfiye sürecinden muaf tutulan bazı varlıklara sahip olmasına izin verilecektir. Tasfiyeden muaf tutulabilecekler ülkeden ülkeye değişir, ancak genellikle muaf olan mülk, emeklilik planları, örneğin 401 (k) s, aile arabası ve bazı tasarruflar gibi varlıkları içerir. Mülkiyet muafiyetleri söz konusu olduğunda, Teksas gibi birkaç eyalet oldukça yumuşaktır. Bununla birlikte, diğerleri, dosyalayıcıların yalnızca işlem bittiğinde çok az miktarda para tutmasına izin verir.

İpotekler çok nadiren iflas sürecinden muaftır. Bu, Bölüm 7'ye başvuran birinin ipotek ödemelerini yapmaya devam etmesi gerektiği anlamına gelir. Bu ödemeleri yapamazsa, sonunda da iflasının üstünde adli veya adli olmayan bir haciz sürecinden geçebilir..

Benzer şekilde, iflas süreci bireyin nafaka veya nafaka ödemelerini durdurmasına veya vergi ödemeyi durdurmasına izin vermez.

Tasfiye ve Borç Geri Ödeme Karşılaştırması

Mütevelli, Bölüm 7 dosyalamasında borçlunun varlıklarını devralır. Bu varlıklar tasfiye edilir - mütevelli tarafından nakit karşılığında satılır - daha sonra alacaklılar arasında dağıtılır.

Bölüm 11 iflasında tespit edilen yeniden yapılandırılmış borç, genellikle üç ila beş yıllık bir süre boyunca dosyalama sürecinde üzerinde anlaşılan yeni şartlara göre geri ödenmelidir..

Maliyetler

Fasıl 11 iflaslar genellikle çok pahalıdır çünkü işleri karmaşıklaştıran işletmeler içerirler. Yalnızca Bölüm 11'e başvurmak genellikle 1000 dolardan fazladır. Avukatlık ücretleri özellikle Bölüm 11 süreci daha fazla yasal girdi gerektirdiğinden ve çok daha uzun sürdüğü için - genellikle bir yıla kadar veya daha uzun sürdüğü için - pahalıdır. Ayrıca, Bölüm 11 avukatları diğer iflas avukatlarından daha az yaygındır, yani Bölüm 11 başvurularını üstlenenler, Bölüm 7 veya Bölüm 13 başvurularını idare eden avukatlardan daha fazla ücret talep ederler..

Karşılaştırmalı olarak, Bölüm 7 iflas çok uygun maliyetlidir ve kredi danışmanlığına katılma maliyeti gibi bazı ücretler, Mayıs yedek parası olmayanlar için bazen feragat edilebilir. Dosyalama nispeten ucuzdur ve ek avukatlık ücreti olsa da 500 doların altında kalma eğilimindedir.

Çoğu durumda, Bölüm 11 iflasının maliyeti binlerce dolar (genellikle işletme büyüklüğü ile ilişkili olarak), Bölüm 7 iflası ise 1000 ila 2000 dolar arasında bir yere mal olacaktır..

Bölüm 11 ve Bölüm 7 Kredi Üzerindeki Etkileri

Hem Bölüm 11 hem de Bölüm 7 iflaslar, başvuru tarihinden itibaren 10 yıl boyunca kredi raporlarında kalmaktadır. Buna karşılık, Bölüm 13 iflası kredi raporunda sadece yedi yıl sürer.

İflasın kredi raporuna etkisi çok olumsuz olabilir. Genellikle bireylerin yeni kredi almasını veya kredi kartları için onaylanmasını önler. Ayrıca bir araba veya ev satın almak neredeyse imkansız hale getirir. Bu, iflasın erken bir döneminde, uzun yıllar boyunca, borçlar affedildikten veya geri ödendikten çok sonra, dosyalayıcıyı rahatsız etmeye devam edebilir..

Bölüm 11 ve Bölüm 7'nin Ticari Kullanımı

İşletmeler bu iflasların her iki türünü de sıklıkla kullanırlar. Bu iki bölüm arasında seçim yapmak, işletme sahiplerinin uzun vadede kendi işleriyle elde etmeyi umdukları şeydir. Eğer işletme kârlı değilse veya elde tutmaya değmezse, Bölüm 7 iflası makul bir seçimdir. İşletme kârlıysa, Bölüm 11 iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, birkaç küçük işletmenin Bölüm 11 iflasının maliyetlerinden sağ çıktığını belirtmek gerekir..

Farklılıkları Açıklayan Radyo Röportajı

Referanslar

• Bölüm 7 İflasındaki Ortalama Avukat Ücretleri - Nolo.com
• İflasta Tahliye - USCourts.gov
• İflas Davası: Bilmeniz Gerekenler - FTC.gov
• İflas Kanununa Göre Tasfiye - USCourts.gov
• İflas Kanununa Göre Yeniden Yapılanma - USCourts.gov
• Mahkemeye gitmek zorunda mıyım? - İflas Bilgileri
• Wikipedia: Bölüm 7, Başlık 11, Amerika Birleşik Devletleri Kodu
• Wikipedia: Bölüm 11, Başlık 11, Amerika Birleşik Devletleri Kodu