Banka Oranı ile Repo Oranı Arasındaki Fark

Banka Oranı ve Repo Oranı

Repo oranı ve Banka oranı, ticari ve merkez bankaları tarafından kullanılan borçlanma ve borç verme için yaygın olarak kullanılan iki orandır. Bu oranlar, ulusal veya merkez bankası ile yerli veya ticari banka arasındaki finansal işlemlerde kullanılır. Her iki oran da aynı kabul edilmesine rağmen, ikisi arasında bazı önemli farklılıklar vardır..

Banka faiz oranı
Finansal kurumlar tarafından banka oranı için kullanılan bir diğer isim de iskonto oranıdır. Banka oranı, ticari bankalar tarafından merkez bankasından borç para aldıklarında kullanılır ve kredi temin etmelerinin nedeni, bu bankalardaki beklenen fon sıkıntısıdır..

Her birey, bir banka oranının ticari bankalar tarafından müşterilerine sunulan borç verme oranları üzerinde doğrudan bir etkiye sahip olduğunun farkında olmalıdır. Ticari bankalara borçlanma faiz oranı, bu bankalardan borç alan kişilere aktarılmaktadır. Merkezi ve ticari bir banka arasında kararlaştırılan banka oranı yüksekse, ticari bir bankanın müşterilerine sunduğu oran da daha yüksek olacak ve merkez bankası tarafından sağlanan oran düşükse, ticari bankalar tarafından daha düşük oran tahsil edilecektir. müşterilere verilen krediye.

Banka oranları ile ilgili bir diğer önemli gerçek de, bu oranların farklı ülkelerin merkez bankaları tarafından ulusal ekonominin ve bankacılık sektörünün iyileştirilmesi için para arzını kontrol etmek ve yönetmek için kullanılmasıdır. Bir ülkedeki işsizlik oranı arttığında, o ülkenin merkez bankası banka oranını düşürür, böylece ticari bankalar kişilere verilen kredilerde daha düşük oranlar sunar. Bu tür borç verme işlemlerinin teminat içermediğini unutmayın.

Repo oranı
Repo faiz oranı ise banka faiz oranına biraz benzemektedir. Bu oran aynı zamanda geri satın alma oranı olarak da bilinir ve bu oran bir geri alım sözleşmesi gibi bir bankacılık işleminde kullanılır. Geri alım sözleşmesinde, merkez bankası ticari bankalara menkul kıymet satmakta ve bu menkul kıymetleri belirli bir süre sonra önceden belirlenmiş bir fiyattan geri almayı kabul etmektedir. Dolayısıyla, bu menkul kıymetlerde geri alım için kullanılan faiz oranı repo veya repo oranı olarak bilinir.

Banka faizi gibi, repo faizi de ekonomideki para arzını düzenlemek için kullanılır. Repo oranı düşükse, parasal sistemi genişletir ve bunun sonucunda finansal kurumlar düşük fiyatlı fonlar alırlar. Aksine, ekonomide geri alım oranı daha yüksekse, para arzını azaltır, bu da sonunda borçlanma fonlarının kıtlığına neden olur ve sınırlı erişime sahip bireylerin kredi almasına izin verir.

Dolayısıyla, geri alım sözleşmesi, güvenlik sahiplerinin para toplamak için menkul kıymetleri satmasına ve geri satın almasına izin verir. Bu anlaşma menkul kıymetler şeklinde bir teminat kullanmaktadır ve repo oranı genellikle bu menkul kıymetleri satmanın bir karı olarak hizmet etmektedir.

farklılıklar
Banka oranı ile repo oranı arasındaki bazı farklılıklara bakalım.

Kredi ve Menkul Kıymetler - Daha önce de tartışıldığı gibi, banka oranı genellikle kredilerle, repo veya repo oranı ise menkul kıymetlerle ilgilidir. Ticari bankalara merkez bankaları tarafından verilen krediye karşılık banka faiz oranı uygulanırken, menkul kıymetlerin geri alımı için repo faiz oranı uygulanır..

Teminat Kullanma - Banka oranında herhangi bir teminat söz konusu değildir. Ancak geri alım sözleşmesinde teminat olarak menkul kıymetler kullanılır, bu teminat daha sonraki bir tarihte geri alınır.

Hangi oran daha yüksek? - Piyasayı gözlemlerseniz, repo oranının banka oranından daha düşük olduğunu göreceksiniz.

Borç Verme Oranı ve Vade Dönemi Üzerindeki Etkisi - Repo oranı genellikle işletmelerin kısa vadeli fon gereksinimlerini karşılamak için kullanılır. Merkez bankaları repo oranını artırdıklarında ekonomideki likiditeyi azaltmaya çalışırlar. Bununla birlikte, piyasa faiz oranlarını etkilemez, çünkü ticari bankalar müşteri tabanlarını güvence altına almak için ek yük taşırlar. Ancak banka faiz oranı yükselir yükselmez, müşterilere sunulan borç verme faiz oranını doğrudan etkiler ve kredi almalarını önler ve genel ekonomik büyümeye zarar verir. Repo oranı yatırım tutarı üzerinde bir etki bırakabilir, ancak bunun etkisi banka oranı kadar doğrudan ve sert olmayacaktır..