ULIP ve Yatırım Fonları Arasındaki Fark

ULIP ve Yatırım Fonları

Kavram olarak, ULIP planları ile Yatırım fonu planı arasında, risk kapsamı hariç olmak üzere ürün yapısı açısından sadece küçük bir fark vardır. Her ikisi de getiriler için piyasaya bağlıdır ve her ikisi de piyasa riski taşır. Yatırımcının seçtiği hisse senedi performansına dayanarak, getirileri her iki durumda da tam olarak bunu yansıtacaktır. Her iki seçenek için de, fon yönetiminden bir fon yöneticisi sorumlu olacaktır. Hepsi benzerlikler söz konusu olduğunda, yani ürün yapısı. İki ürünün yönetilme biçiminde önemli farklılıklar vardır ve önemli bir not olarak,.

farklılıklar
Yönetmelik ile ilgili olarak, Yatırım Fonları SEBI tarafından, ULIP'ler IRDA tarafından düzenlenmektedir. Endüstriyel bir bakış açısından, Yatırım Fonları USP olarak düşük maliyetlere ve daha iyi performansa odaklanırken, ULIP, USP olarak dağıtım erişimine daha fazla bakar.

Genel olarak, 'çok sayıda AMC ürününü dağıtan' acenteler Yatırım Fonları satanlardır, oysa tek bir sigorta şirketine bağlı olan acenteler Sigorta satanlardır (bağlı acentelerden çok daha az olan sigorta brokerleri hariç). Bu, çok önemli bir husustur, çünkü bağlı temsilcilerin iyi tanışma eğilimi vardır ve sadece ana sigorta şirketinin sattığı ürünleri savunurken, çoğunlukla bağlı olmayan bir Yatırım Fonu temsilcisi, ücretlerinin tamamen yatırımcı memnuniyetine bağlı olduğu göz önüne alındığında,.

Yatırım Fonları, ULIP'lere kıyasla çok sıkı şeffaflık gereksinimlerine sahiptir, ancak bu, yatırımcının ULIP'lerin aksine gerektiği kadar çok bilgi edinmesini sağlar. Portföy açıklamaları ve Daily NAV gibi şeyleri Yatırım Fonları ile daha iyi takip eder.

Esneklik açısından, bir ULIP, priminizi aynı tutarken yaşam kapağınızı artırmanıza izin verecektir. Bu, yatırım tahsisini azaltarak elde edilir. Ancak, Yatırım Fonu üzerinden satın alınan bir dönem politikanız varsa, yaşam sürenizi artıramazsınız. Yalnızca yeni bir politika satın alma seçeneğiniz olur, böylece yeni yönetim maliyetleri tekrar olur.

Sigorta maliyetleri açısından, genellikle bir Yatırım Fonu'na yatırım yapmak, genel bir ULIP planının maliyetinden daha azına mal olacaktır. Ancak kısaca, ULIP ürünleri sigorta teminatı ile birlikte uzun vadeli yatırımlar için daha uygundur, ancak Yatırım Fonları sadece yatırım ve orta vadeli getirilere odaklananlar için daha uygundur.

Özet:
Yatırım Fonları SEBI tarafından düzenlenirken, ULIP'ler IRDA tarafından düzenlenmektedir.
Yatırım Fonları bağlı olmayan acenteler tarafından satılırken, ULIP'ler belirli bir sigorta şirketine bağlı bağlı acenteler tarafından satılmaktadır.
Yatırım fonlarının ULIP'lerden daha katı şeffaflık gereksinimleri vardır.
ULIP'ler, prim aynı kalırken yaşam kapağınızı artırmanıza izin verdikleri için MF'lerden daha esnektir; Tamamen yeni bir politika satın almanız gereken ULIP'lerin aksine.