APR ve Faiz Oranı Arasındaki Fark

İşletmelerin ve bireylerin finansal ihtiyaçları gün geçtikçe artmaktadır ve birçok kez finansal amaçlarına ulaşmak için finansal kuruluşlardan para (ipotek veya kredi) almak zorundadırlar. Ödünç alınan tutarın karşılığında, bu miktarın belirli bir yüzdesini düzenli olarak finansal kuruluşlara ödemeleri gerekmektedir. Bu maliyet genellikle Yıllık Yüzde oranı (APR) veya Faiz Oranı olarak bilinir. Her ne kadar insanlar bu terimleri birbirinin yerine kullanıyor olsa da, bu iki miktar arasında bir fark var.

Kredi veya ipotek şartlarınızı her değerlendirdiğinizde, APR ile faiz oranı arasındaki farkı anlamanız önemlidir. Farklılıkların bazıları aşağıda tartışılmıştır.

Tanım

Faiz oranı, kredi alma maliyetidir ve genellikle yüzde olarak tanımlanır. Para ödünç aldığınızda ödenmesi gereken herhangi bir ücret veya diğer ücretleri içermez. Bankaları ve finans kurumlarını, ödünç alınan tutarla kazanılmış olabilecek diğer yatırım fırsatlarından vazgeçmeleri için tazmin eder.

Yıllık Yüzde Oranı ya da APR, borçlanma maliyetinin daha geniş bir ölçüsüdür, çünkü borç aldığınız zaman finansal kurumlara ödenmesi gereken faiz, ücretler ve diğer masrafları içerir. Genellikle faiz oranından daha yüksek olmasının nedeni budur.

Apple'dan Apple'a Karşılaştırma

Borç veren tarafından tahsil edilen faiz oranı APR'ye göre daha düşük olabilir, ancak peşin maliyet daha yüksek olacaktır. Örneğin, bir mülk satın aldığınızda büyük miktarda kapanış maliyeti ödemeniz gerekir. Bu nedenle, kredinin ilişkili tüm maliyeti dikkate alındığında, daha düşük bir faiz oranı borçlu için çok pahalı bir seçenek olabilir. Ayrıca, herhangi bir ücret veya ücret içermediğinden farklı kredi verenleri karşılaştırmak makul bir önlem değildir..

Bununla birlikte, Yıllık Yüzde Oranı, ilişkili tüm borçlanma maliyetini dikkate alan etkin faiz oranını temsil eder. Sonuç olarak, kredi verenleri karşılaştırmak için makul ve daha iyi bir önlem sağlar. Bununla birlikte, Ayarlanabilir Faiz Kredileri söz konusu olduğunda APR'nin çok doğru olmadığına dikkat etmek önemlidir, çünkü gelecekte geçerli olacak piyasa oranlarını tahmin etmek mümkün değildir. Örneğin, otuz yıllık sabit oranlı bir kredinin ortalama faiz oranı 80'lerin başında yüzde 13'tür ve bu oran cari oranın iki katıdır.

İşlem Maliyeti ve Diğer Ücretler

Daha önce tartışıldığı gibi, tüm maliyet ve ücretlerde APR faktörlerinin hesaplanması, yani işlem maliyetini de içerir, ancak faiz oranını hesaplarken, hesaplamaya hiçbir işlem maliyeti dahil edilmez.

Peşinatın mülk değerinin% 20'sinden az olması durumunda, birçok finansal kuruluşun Özel İpotek Sigortası (PMI) gereksinimi vardır. Faiz maliyetinin hesaplanmasından farklı olarak, APR hesaplaması PMI maliyetini de açıklar.

İndirim Puanları

İskonto puanları, APR'nin faiz oranından daha yüksek olmasının bir diğer faktörüdür. Bir borçlu, iskonto puanlarının peşin olarak ödenmesi durumunda, aslında bir ipotek veya bir kredinin ömrü boyunca toplam faiz oranını azaltmak için ödeme yapar. Her puan kredinin yüzde 1'ine eşittir, yani faiz oranını yüzde 0,125 azaltacaktır, örneğin, bir kişi bir kredi tutarına yüzde 10 faiz ödüyorsa, ödeme yaparsa 9.875'e düşürebilir bir indirim noktası.