Banka ve Kredi Birliği
Share
Bankalar ve kredi birlikleri benzer hizmetler sunan finansal kuruluşlar (
İçindekiler: Banka ve Kredi Birliği
- 1 Mülkiyet
- 2 Kâr Güdüsü
- 3 Mevduat Sigortalıdır?
- 4 Popülerlik
- 5 Banka ve Kredi Birliklerinin Artıları ve Eksileri
- 6 Tarihçe
- 7 Banka Türleri ve Kredi Birlikleri
- 8 Kaynakça
sahiplik
Bankalar ve kredi birlikleri arasındaki en büyük fark mülkiyete aittir. Başlangıçta - ve bazı ülkelerde olduğu gibi - bankalar, borç verme ve borçlanma amacıyla eyalet veya ulusal hükümetler tarafından kurulan kurumlardır. Yavaş yavaş, bankalar özelleştirildi ve daha yüksek getiri elde etmek umuduyla onlara yatırım yapan hissedarlara ait oldu..
Diğer yandan, kredi birlikleri müşterileri, hesap sahibi olan kişilerdir. Kredi birliğinin üyeleri, kurumun yönetim kurulunu tek kişilik, tek oylu bir sistemde seçerler. Kredi birliğinin işletilmesinin arkasındaki temel ilke sermaye ve ödeme gücü sağlamaktır. Çoğu durumda, kredi birlikleri kâr elde etmek için faaliyet göstermezler, sadece sahiplerini finansal olarak desteklemek ve elde edilen gelirler yüksekse onları daha düşük faiz oranları ve diğer avantajlarla ödüllendirmek için çalışırlar..
Kâr Güdüsü
Bankalar sadece kâr amacı güden faaliyet göstermektedir - hissedarlara para kazanmak için. Çoğu bankanın hayatta kalabilmek için günlük faaliyetlerinden faydalanması gerekmektedir. Karlarını, kredi kartları ve krediler de dahil olmak üzere çoğu finansal hizmette faiz ve ücret talep ederek kazanırlar.
Kredi birlikleri ise kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bu kuruluşlar günlük faaliyetlerinden kar elde etme işlevi görmemekte, ancak kâr elde edildiğinde, doğrudan yatırımlara daha yüksek getiri ve düşük faiz ücretleri açısından müşterilere aktarılmaktadır. Kredi birliklerinin Sivil toplum kuruluşları, çözücü olarak kalmak ve sermayeyi korumak için bir miktar net gelir elde etmek zorunda oldukları için; "kar amacı gütmeyen" bunun yerine kredi birliklerinin kazançlar konusunda nasıl işlediğini ifade eder.
Mevduat Sigortalı mı??
Bazı bireyler ve işletmeler finansal kurumlarının ödeme gücü konusunda endişe duymaktadır. Sahip oldukları soru, bankanın yatırımları ve borç verme işlemlerinde para kaybetmesi durumunda mevduatlarının "güvenli" olup olmadığıdır..
Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC), bankalarda tutulan mevduatlara sigorta sağlayan bir devlet kuruluşudur. Bu, bankada depolanan paranın güvenliğini sağlamak içindir. FDIC, mevduat sahibi başına banka başına 250.000 dolara kadar sigorta sağlar. Kuruluş geniş bir ağa sahiptir ve 7.800'den fazla kurumda mevduat temin etmektedir.[1] Bir bankaya para yatırmak için bankanın FDIC üyesi olması gerekir. FDIC, diğer ülkelerdeki ABD bankalarının şubelerini de sigortaladı.
Tıpkı FDIC'in bankalardaki mevduatlarını sigortalaması gibi, hükümet tarafından desteklenen Ulusal Kredi Birliği Hisse Senedi Sigorta Fonu, kredi birimlerinde bireysel hesaplarda toplam 250.000 $ 'a kadar olan mevduatı garanti eder. Bu sigorta, Kredi Birliği Ulusal Birliği (CUNA) üyesi olan kredi birliklerindeki hesaplar için geçerlidir.
Popülerlik
Aralık 2013 itibariyle, ABD'de toplam 9.6 trilyon $ mevduat tutarında 6.900'den az FDIC sigortalı banka vardı.[2] 2012'de ABD'de 1 trilyon dolarlık aktifle 7.160'dan fazla kredi birliği vardı.[3]
2011 sonbaharında Bank of America, Wells Fargo, Chase ve Citibank dahil olmak üzere birçok banka, banka kartı kullanımı için ücret almaya başlayacaklarını açıkladı. Önemli olumsuz geri bildirimlerin ardından, tekliften geri çekildiler. Ancak, Kredi Birliği Ulusal Birliği (CUNA), Bank of America'nın Eylül 2011'de 5 dolarlık banka kartı ücretini açıklaması sonrasında 650.000'in kredi birliğine katıldığını bildirdi.[4]
Bu ücretlere karşılık olarak 2011 yılında Facebook'ta bir taban hareketi, Banka Havalesi Günü başlatıldı. 5 Kasım 2011'e kadar tüketicileri büyük bankalardan daha küçük, yerel finansal kurumlara geçmeye çağırdı. Hareket oldukça başarılıydı ve iki aydan kısa sürede 40.000'den fazla "beğenme" elde etti.
Bankalar ve Kredi Birliklerinin Artıları ve Eksileri
Kredi birliklerinin ortaklık yapısı çok cazip görünse de, bankada kredi birliği tartışmasına karşı net bir "kazanan" yoktur. Her ikisinin de avantajları ve dezavantajları vardır.
Kredi birlikleri doğrudan üyelerine bağlı olduğu için, bu kurumlardaki müşteri hizmetleri deneyimleri çok iyi olma eğilimindedir. 2012 müşteri memnuniyeti anketinde, kredi birlikleri bankaların toplam 77 puanına göre 82 müşteri memnuniyeti puanı almıştır. Daha küçük bankaların Bank of America gibi büyük bankalardan daha yüksek müşteri memnuniyeti puanları alma olasılığı daha yüksektir..
Genel olarak, kredi birlikleri tasarruf hesaplarına daha yüksek faiz, kredilere daha düşük faiz oranları ve ücretler sunmaktadır. Ancak, ipotek veya otomobil kredileri gibi büyük kredilerle uğraşırken, en iyi oranları kontrol etmek akıllıca olacaktır. Bazı büyük bankalar faiz oranlarını eşleştirerek ve hatta yenerek kredi birlikleriyle rekabet edeceklerdir. İpotek konusunda uzmanlaşmış bağımsız küçük borç verenler ([5] ve İhtiyat gibi) hem bankalardan hem de kredi birliklerinden daha iyi fiyatlar sunacak, ancak genellikle ipoteklerini bir ay içinde büyük bankalara satacaktır..
Mart 2014 itibarıyla kredi birlikleri (CU) ve bankalardaki ortalama tasarruf ve kredi oranlarının karşılaştırması. Kaynak: NCUA.gov. Bankalar - özellikle büyük bankalar - ücretleri ile bilinmesine rağmen, kredi birlikleri son yıllarda kredili mevduat ücretlerini artıran bankalardır..[6] Genel olarak, kredi birlikleri daha az (veya hiç) ücrete sahipken, bankaların bir dizi farklı ücreti vardır, ancak her finansal kurum farklıdır. Herhangi bir finansal hesaba kaydolmadan önce bir ücret tarifesi isteyin.
Bazen bankaların, özellikle erişilebilirlik ve kullanılabilirlik söz konusu olduğunda, kredi birliklerinin sahip olmadığı avantajları vardır. Kredi birlikleri son 15-20 yıl içinde şubelerini ve ATM ağlarını genişletmek için çok şey yaparken, kredi birlikleri hala genellikle daha küçüktür ve bankalardan daha az bağlantıya sahiptir. Her yerden, her yerden eksiksiz bir hizmet yelpazesine sahip olmak zorunluysa, büyük bir banka muhtemelen daha iyi bir seçenektir.
Tarih
Sukuk olarak bilinen kredi mektupları MS 3. yüzyılda İran topraklarında bulunan bankalar tarafından verilmiştir. 1407 yılında bilinen ilk devlet mevduatı bankası Cenova, İtalya'da kuruldu. Bardi ve Peruzzi ailelerinin 14. yüzyılda bankacılık sektörüne hakim oldukları biliniyordu..
Kredi birlikleri bankalardan daha yenidir ve 1852 yılına dayanan varlıklarının bilinen en eski kanıtıdır. Alman bir ekonomist olan Franz Hermann Schulze-Delitzsch, dünyada Eilenburg'da bulunan ilk kredi birliği kurumlarının kurulmasıyla kredilendirilmiştir. ve Delitzsch. 1864'te Friedrich Wilhelm Raiffeisen Almanya'nın Heddesdorf şehrinde ilk kırsal kredi birliğini kurdu.
Caisse Populaire de Lévis, Quebec, Kanada'daki ilk kredi birliğiydi; 23 Ocak 1901'de on sentlik bir depozito ile operasyonlara başladı. Amerika Birleşik Devletleri'nin New Hampshire eyaletindeki St. Mary's Kredi Birliği, ABD merkezli ilk kredi birliği olarak ayrılmaktadır. Edward Filene, ABD'deki kredi birliklerini genişletmede hayati bir rol oynadı.
Banka Türleri ve Kredi Birlikleri
Her toplumda genellikle çok çeşitli bankalar vardır. Bazı yaygın banka türleri aşağıdakileri içerir:
- Ticari banka normal bir bankanın onu bir yatırım bankasından ayırmak için kullandığı terimdir (ancak ikisi arasında önemli bir çakışma olabilir).
- Topluluk bankaları çalışanlarına müşterilerine ve ortaklarına hizmet etmek için yerel kararlar almalarını sağlayan yerel olarak işletilen finansal kuruluşlardır. Ayrıca bkz Şube Bankacılığı vs Birim Bankacılığı.
- Topluluk kalkınma bankaları yetersiz hizmet verilen piyasalara veya nüfuslara finansal hizmetler ve kredi sağlayan düzenlenmiş bankalardır.
- Yatırım bankaları uzmanlaşmış bankacılık hizmetleri sunmak ve karmaşık yatırım işlemlerine odaklanmak.
- Posta tasarruf bankaları ulusal posta sistemleriyle ilişkili tasarruf bankalarıdır.
- Özel bankalar net değeri yüksek olan bireylerin varlıklarını yöneten bankalardır.
- Offshore bankalar düşük vergi ve düzenlemeye sahip ülkelerde bulunan bankalar olarak tanımlanmaktadır. Birçok açık deniz bankası aslında özel bankalardır.
- Yapı Dernekleri ve Landesbanklar bireysel bankacılık yapan kurumlardır. İkinci terim Almanca.
- Etik bankalar tüm operasyonların şeffaflığına öncelik vermek ve sadece sosyal sorumluluk sahibi yatırımlar olarak gördükleri şeyi yapmak.
- Tasarruf bankaları amacı, bir popülasyondaki tüm demografik özelliklere kolay erişilebilir tasarruf ürünleri sunmak olan bankalardır.
İki ana tip kredi birliği (karşılıklı olarak münhasır olmayan):
- Bireysel müşterilere hizmet veren kredi birlikleri.
- Kurumsal müşterilere hizmet veren kredi birlikleri.
Referanslar
- Kredi Birliği Mevduatınızı Koruma - FiveCentNickel.com
- Kredi Birliği Ulusal Birliği
- Vikipedi: Banka # Banka türleri
- Wikipedia: Kredi birliği
