İflas ve Haciz

Faturaları ödemek için mücadele ederken, bireyler ya iflas veya bir cebri icra. Seçim, gelir, geçim giderleri, bakıma ihtiyaç duyan diğer borçlar (öğrenci kredileri ve kredi kartı borcu gibi) ve gelecekteki gelir artışına ilişkin görünüm gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. İflas sadece evi etkilerken, iflas tüm borçları etkiler. Farklı iflas başvuruları vardır - İflascebri icraTarafından başlatılmış Bireysel Ödünç veren Kim gayrimenkul kontrolü var Bireysel Ödünç veren Gelecekteki krediler Gelecekteki kredi başvuruları hakkında rapor verilmelidir Gelecekteki kredi başvuruları hakkında rapor verilmelidir Kredi üzerindeki etkisi Değişir. Borçların kaldırılması nedeniyle çok düşük krediyi artırabilir. Raporda 10 yıl kaldı. 200-400 puan düşür. 7 yıl raporda kalır. Gelecekteki ev satın alımlarında kısıtlamalar Kısıtlama yok Kısıtlamalarla 5 yıl veya kısıtlama olmadan 7 yıl içinde satın alınmaya uygun

İçindekiler: İflas ve Haciz

• 1 Haciz ve İflas - Artı ve Eksiler
• 2 Kredi geçmişine etkisi - Hangisi daha kötü?
• 3 Nasıl karar verilir
  • 3.1 Uygunluk
• 4 Diğer seçenekler
• 5 Çeşit
  • 5.1 İflas Türleri
  • 5.2 Haciz Türleri
• 6 İşlem
  • 6.1 İflas Süreci
  • 6.2 Haciz İşlemi
• 7 Kaynakça

Haciz ve İflas - Artı ve Eksiler

İflas ilan etmek bireyin evini korumasına izin verebilir. İflas yapılır yapılmaz, iflas mahkemede çözülene kadar haciz işlemlerini askıya alan otomatik bir konaklama emri doldurulur. İflasın olası bir sonucu, kişi anlaşmanın şartlarına uyduğu sürece, ev de dahil olmak üzere belirli gayrimenkulleri korumaktır..

İflas her zaman hacizden vazgeçmez; bazı iflaslarda borçlu, borç verene "evi teslim eder" ve borç veren daha sonra mülkün mülkiyetini alır ve borcu telafi etmek için satar. Bununla birlikte, buradaki önemli ayrım, bir ev iflas işlemlerinin bir parçası olarak teslim edildiğinde (ve daha sonra da iptal edildiğinde), tüm ipotek borcunun ödenmiş sayılmasıdır. Buna karşılık, olağan bir haciz durumunda, eğer ev, borçlu olunan tutardan daha az bir açık artırmada satıyorsa, birey (üç "geri ödemesiz" durumdan birinde yaşamadıkları sürece - AZ, TX veya CA). Bunun nedeni, ipoteklerin "tam rücu kredisi" olması ve borç verenlerin borçlu oldukları tutarın tamamını geri kazanmalarına izin vermesidir.^[1]

Kredi geçmişi üzerindeki etkisi - Hangisi daha kötü?

İflas, bireyin kredi raporunda 10 yıl kalır. Haciz 7 yıl boyunca kredi raporunda kalacaktır. Haciz daha kısa bir süre için kredi raporunda kalırken, kredi danışmanları bir kişinin kredi puanı üzerinde evi içermeyen bir iflastan daha kötü bir etkiye sahip olduğuna inanıyor.^[2]

Nasıl karar verilir

Evinizi korumak istiyorsanız, Bölüm 13 iflas en iyi seçenek olabilir, çünkü ipoteklerin en azından bir kısmını 3-5 yıl içinde ödemenize izin verir. Ancak, insanlar bunun için hak kazanmak için bir araç testi geçmek zorundadır. Bölüm 7 iflas her zaman iptali önleyemez, ancak geri ödediğiniz tutarı sınırlayabilir ve bir kişinin kredi puanı üzerinde daha az olumsuz bir etkisi vardır ve bu yüzden neredeyse her zaman tercih edilir.

Uygunluğu

Herkes iflas başvurusunda bulunamaz. Bireyler, devletlerindeki ortalama gelirin altında gelir elde ederse ve son sekiz yıl içinde iflas başvurusunda bulunmamışlarsa, Bölüm 7 iflasına hak kazanırlar. Bir kişinin geliri devletteki ortalama gelirden fazla ise, yiyecek, kira ve ipotek maliyeti çıkarıldığında ayda 100 dolardan daha az kazanırlarsa da dosya oluşturabilirler. Bölüm 13 uyarınca iflas başvurusunda bulunmak için, bireyin gerekli masrafları çıkardıktan sonra geri ödeme yükümlülüklerini karşılamak için yeterli gelire sahip olduğunu kanıtlaması gerekir. Daha fazla ayrıntı için bkz. Bölüm 7 ve Bölüm 13 İflas için Uygunluk Şartları.

Diğer seçenekler

Haciz ve iflas tek seçenek değildir. Borç verenler genellikle, krediyi faiz oranını düşürerek veya daha yaygın olarak kredinin süresini uzatarak yeniden yapılandırmak için HAMP gibi programlar altında borçlularla çalışmaya isteklidir. Bu, aylık ödemeleri düşürür ve borçluların tekrar yoluna gitmelerine yardımcı olur. Başka bir seçenek rehine yerine kısa satış.

Borçlunun evde özkaynağa sahip olduğu durumlarda, yani borçlu olunan ipotek borcunun evin değerinden daha düşük olduğu durumlarda, hacizden kaçınmak için tapuyu borç verene teslim edebilirler..

Türleri

İflas Türleri

İki tür iflas vardır: Bölüm 7 ve Bölüm 13. Bölüm 7, alacaklılara ödeme yapmak için mülkün satıldığı doğrudan iflas veya tasfiyedir. Bölüm 13 iflasında, bir bireyin üç ila beş yıl boyunca borçlarını ödemeye devam edebilmesi için bir ödeme planı geliştirilir. Federal İflas Kanununda 4 tane iflas başvurusu vardır (Amerika Birleşik Devletleri Kanununun Başlık 11):

• Bölüm 7 - Tasfiye
• Bölüm 11 - Yeniden yapılanma (veya Rehabilitasyon iflası)
• Bölüm 12 - Yıllık Geliri Düzenli Bir Aile Çiftçisinin Borçlarının Düzeltilmesi
• Bölüm 13 - Düzenli Geliri Olan Bireyin Borçlarının Düzeltilmesi

Bölüm 7 ve Bölüm 11 iflas arasındaki temel fark, Bölüm 7 iflas başvurusu altında, borçlunun varlıklarının borç verenlere (alacaklılara) ödeme yapmak için satılmasıdır, oysa Bölüm 11'de borçlunun kredi şartlarını değiştirmek için alacaklılarla görüşmesi varlıkları tasfiye etmek (satmak).

Haciz Türleri

Devlete bağlı olarak haciz, adli inceleme gerektirebilir veya gerektirmeyebilir. Adli bir hacizde, borç veren mülkün ödenmemiş borçları telafi etmesi için açık artırmaya çıkarmak amacıyla devlet mahkemesinde temerrüt borçluya dava açar. Yargı dışı hacizde, borç veren mülkiyeti mahkemeye gitmek zorunda kalmadan açık artırmaya çıkarır. Görmek Adli ve adli olmayan haciz.

süreç

İflas Süreci

İflas süreci, iflas başvurusunun türüne bağlı olarak farklı olabilir. Ancak genel olarak, süreç borçlunun iflas mahkemesinde bir dilekçe sunmasıyla başlar. Varlık ve borçların takvimi, cari gelir ve giderler, son vergi beyannamelerinin kopyası gibi belgeler gereklidir. 250-350 dolarlık bir başvuru ücreti de var. İflas dilekçesi vermek borçlunun veya borçlunun malına karşı tahsilat işlemlerinin çoğunu otomatik olarak durdurur (durdurur). Bu, borçlu iflas başvurusunda bulunduğunda durdurulmuş olan haciz işlemlerini de içerir. Mahkeme, iflas işlemlerini denetleyen, alacaklılarla bir toplantı düzenleyen ve iflas işlemlerini koordine eden bir mütevelli tayin eder. İflasın türüne bağlı olarak, borçlar taburcu edilir veya yeniden yapılandırılır. Alacaklılar geri ödeme planını veya borç ödeme planını kabul etmek zorundadırlar ve itirazlarını veya bakış açılarını mahkemeye sunabilirler.

Haciz İşlemi

Borçlu ipotek ödemelerinde geride kaldığında, borç veren bir "temerrüt bildirimi" gönderir. Çoğu durumda borçlunun haciz işlemlerine başlayabilmesi için borçlunun birkaç ay boyunca temerrüde düşmesi gerekir.

Haciz süreci ülkeden ülkeye değişir. Adli haciz gerektiren ülkelerde borç veren, borçlunun kredi yükümlülüklerini yerine getirmediğini kanıtlamak zorundadır. Borç veren daha sonra mülkiyete sahip olur ve açık artırmada veya bir emlakçı aracılığıyla satar.

Referanslar

• Hayatta Kalmak İflas Etmek Demektir
• Bir hacizden kaçınma yolları
• İflas nedir?
• Evinizden uzaklaştığınızda ne olur (stratejik varsayılan olarak da bilinir) ?