Şube Bankacılığı ile Birim Bankacılık
Share
Birim bankacılık kendi topluluğuna finansal hizmetler sağlayan tek, genellikle küçük bir banka anlamına gelir. Bir birim bankası bağımsızdır ve diğer alanlarda herhangi bir bağlantılı bankası (şubesi) yoktur.. Şube bankacılığı bir alandaki veya dışındaki bir veya daha fazla bankaya bağlı bir bankayı ifade eder; müşterileri için, bu banka tüm olağan finansal hizmetleri sağlar, ancak daha büyük bir finansal kurum tarafından desteklenir ve sonuçta kontrol edilir. Örneğin, ABD'deki Chase gibi büyük bir bankacılık şirketinin 20'den fazla eyalette Chase banka şubeleri bulunmaktadır. Tarihsel olarak, birçok eyalet şube bankacılığını daha yerelleştirilmiş birim bankacılığını teşvik etmek için kısıtlamış hatta yasaklamıştır ve bağımsız birim bankalar nispeten yaygındır. Ancak, 1994 yılında bu kısıtlamaların çoğu yürürlükten kaldırıldı ve bugün ABD'de yaygın olan şube bankacılığını doğurdu.
Karşılaştırma Tablosu
| Şube bankacılığı | Birim Bankacılığı | |
|---|---|---|
| hakkında | Bir alandaki veya dışındaki bir veya daha fazla bankaya bağlı bir banka. Tüm olağan finansal hizmetleri sağlar, ancak daha büyük bir finansal kurum tarafından desteklenir ve sonuçta kontrol edilir. | Yerel topluluğuna finansal hizmetler sağlayan tek, genellikle küçük banka. Başka yerde başka banka şubesi yok. |
| istikrar | Tipik olarak çok dayanıklı, diğer dalların desteği sayesinde yerel durgunluklara (örneğin, bir tarım topluluğunda kötü bir hasat mevsimi) dayanabilir. | Yerel ekonomi mücadele ederken başarısızlığa son derece yatkın. |
| Operasyonel Özgürlük | Az | Daha |
| Hukuk Tarihi | ABD tarihinin çoğu için kısıtlanmış veya yasaklanmıştır. 1994 Riegle-Neal Eyaletler Arası Bankacılık ve Şube Verimliliği Yasası'nı izleyen 50 eyalette de izin verilmiştir. | Başarısız olma eğilimine rağmen, ABD tarihinin çoğu için tercih edilen bankacılık şekli. Taraftarlar şube bankacılığının güç ve para yoğunluğuna karşı temkinliydi. |
| Krediler ve avanslar | Krediler ve avanslar durumdan bağımsız olarak liyakate dayanır. . | Krediler ve avanslar otorite ve güçten etkilenebilir. |
| Finansal kaynaklar | Her branşta daha büyük finansal kaynaklar. | Bir şubede daha büyük finansal kaynaklar |
| Karar verme | Genel merkeze bağlı olmaları nedeniyle Karar vermede gecikme. | Karar alma aynı dalda olduğundan zaman kazanılır. |
| Para kaynağı | Fonlar bir şubeden diğerine aktarılır. Bir şubenin fonların yetersiz kullanımı bölgesel dengesizliklere yol açar | Fonlar bir şubeye tahsis edilir ve diğer şubelere destek verilmez.Finansal kriz sırasında birim bankası kapanmak zorundadır. Dolayısıyla bölgesel dengesizliklere yol açar veya denge büyümesi olmaz |
| Denetim maliyeti | Yüksek | Az |
| Az insanın elinde güç yoğunlaşması | Evet | Hayır |
| uzmanlaşma | İşbölümü mümkündür ve dolayısıyla uzmanlaşma mümkündür | Eğitimli personel ve bilgi eksikliği nedeniyle uzmanlaşma mümkün değildir |
| yarışma | Şubelerle yüksek rekabet | Banka içinde daha az rekabet |
| Karlar | Banka tarafından şubeleri ile paylaşılır | Bankanın gelişimi için kullanılır |
| Yerel borçlular hakkında uzmanlık bilgisi | Mümkün değil ve bu nedenle kötü borçlar yüksek | Olası ve daha az kötü borç riski |
| Sermayenin Dağılımı | Sermaye ve gücün uygun dağılımı. | Sermaye ve gücün düzgün dağılımı yok. |
| Faiz oranı | Faiz oranı üniformalı ve merkez ofis tarafından veya RBI'nin talimatlarına göre belirtilmiştir. | Bankanın kendi politikaları ve oranları olduğu için faiz oranı tek tip değildir. |
| Mevduatlar ve varlıklar | Mevduat ve varlıklar çeşitlendirilir, dağıtılır ve bu nedenle çeşitli yerlerde risk doğar. | Mevduat ve varlıklar çeşitlendirilmemiştir ve bir yerde bulunmaktadır, bu nedenle risk yayılmamaktadır. |
İçindekiler: Şube Bankacılığı ile Birim Bankacılık
- 1 Hizmetler ve İstikrar
- 2 Operasyonel Özgürlük
- 3 Yasal ve Ekonomik Tarih
- 4 Kaynakça
Hizmetler ve İstikrar
Birim bankalar ve şube bankaları aynı finansal hizmetleri sunmaktadır. Bununla birlikte, şube bankaları finansal kriz sırasında hizmet vermeye devam etme konusunda daha yeteneklidir, çünkü bunlara sahip olan iyi çeşitlendirilmiş ana kurumlar, yerel ekonomiyi olumsuz etkileyebilecek olaylardan (örneğin, bir tarım topluluğunda kuraklık) çok kolay etkilenmez. ). Aynı gruplardan kredi alan ve borç alan birim bankalar finansal krizde başarısızlığa daha yatkındır, öyle ki bazı ekonomistler Büyük Bunalım'ın birim bankacılığın yaygınlaşmasıyla daha da kötüleştiğine inanırlar.[1]
Marcus Nadler ve Jules Bogen'in Bankacılık Krizi: Bir Çağın Sonu, birim bankacılığın "birçok temel kusurdan muzdarip olduğu" söylenir - yani "Hiçbir ülke, binlerce bin kurumu mümkün yöne yönlendirecek kadar yetenekli bankacılık yönetimine sahip değildir." Dahası, birçok bağımsız bankanın düzenlenmesi "pratikte düzenleyici otoriteler için imkansız bir görevdir", yani birim bankacılıkta yanlış yönetim kolayca farkedilmez.
Operasyonel Özgürlük
Daha büyük bir finans kurumundan bağımsız olan birim bankalar, kendileri için karar alma özgürlüğüne sahiptir. Şube bankası tarafından alınan kararlar merkezi otorite tarafından verilen kurallara tabidir.
Hukuki ve Ekonomik Tarih
ABD'deki şube bankacılığı yasalarının tarihine Nadler ve Bogen'in kitabından bir bakış Bankacılık Krizi. Birim bankacılığın 1920'lere kadar ekonomik sorunlara neden olduğu bilinmesine rağmen, 1927 McFadden Yasası eyaletlerarası şube bankacılığını özellikle yasakladı. Birim bankacılık, 1933 Bankacılık Kanunu'nun geliştirilmesi sırasında yeniden tartışma konusu olmuştur, ancak sonuçta şube bankacılığı üzerindeki yasal kısıtlamalar devam etmiştir. Birim bankacılığın taraftarları, şube bankacılığıyla gelen zenginlik ve gücün yoğunluğundan korkmaya devam etti.
Büyük bankalar eyaletler arası şubelere izin verecek boşluklar bulmaya çalıştıklarında, 1956 Banka Holding Şirketi Kanunu'nda ek kısıtlamalar geçildi. Çoğu eyalet şube bankacılığı kısıtlamalarını zaman içinde hafifletirken, Riegle-Neal Eyaletlerarası'nın 1994'e kadar birçok kısıtlama yürürlükte kaldı. Bankacılık ve Şube Verimliliği Kanunu kabul edildi.[2] Bu mevzuat 50 eyalette şube bankacılığı uygulamalarına izin verdi.
Referanslar
- "Depresyon Dönemi Bankacılık Reformunun Siyasi Dersleri" yazan Charles W. Calomiris, s. 5-11
- Bankacılık Krizi: Bir Çağın Sonu Oluşturan: Marcus Nadler ve Jules Bogen
